貯金

やってみようか迷っている人へ、小銭貯金の効能を解説

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小銭貯金は、本当にお金が貯まるのでしょうか?

お金を貯める方法はいろいろありますし、すでにたくさんの方法を試してきた人も多いと思います。

その中で比較的気軽にできて、実際にお金が貯まったという人も多いのが「小銭貯金」です。

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貯金箱などを使ってとにかく「小銭」を貯めていくという方法ですが、

本当にそれが「貯蓄」だと言えるのか?

本当にお金が貯まるのか?

本当に長続きするのか?

疑問に思っている人も多いと思います。

そこで、今回は「小銭貯金」が実際のところどうなのか、ということについて解説していきましょう。

小銭貯金のやり方

まず小銭貯金のやり方です。
とにかく小銭だけを貯めていくという方法ですが、人によってやり方がいろいろ違いますから、どのような方法があるのかを紹介します。

財布に入っている小銭を根こそぎ貯金する方法

まずは、財布の中の小銭をすべて貯金箱に入れてしまうという方法です。
たとえば毎日小銭貯金をするなら、その日に入っている小銭をすべて貯金箱に入れてしまって、翌日はまたお札を崩すところからスタートするというものです。
これはよく貯まると思います。なんせ毎日財布の小銭入れをクリアにしてしまうのですから。その日に残っていた小銭は、たとえ500円玉でも貯金箱に入れます。

ただこの方法だと、お金が貯まるペースは速いものの、その分財布の中身が減るのも速くなるということです。
あまりお金にゆとりが無い人の場合はすぐに生活に困窮してしまうでしょう。

ですから、そういう人の場合は小銭貯金の頻度を減らす必要があります。
毎日ではなく「週に1回」「月に1回」にすればそれだけ負担は減らせますね。ただ、負担が少なくなるということは、お金が貯まるペースが遅くなるということです。

実際にやってみて、どれくらいの頻度が良いのかを試してみると良いですね。ただ、おすすえめはやはり「毎日」です。
「週に1回」「月に1回」だと忘れてしまうからです。毎日やると決めてしまえばそうそう忘れることはありません。毎日帰宅後にバッグから財布を取り出して、小銭をザーッと貯金箱に入れるという習慣になれば苦労はありません。もちろん、たまには忘れてしまうことがあっても良いと思います。「絶対に毎日やらなければ」と考えてしまうと、帰宅が遅くなったときや疲れているときにストレスになってしまいますからゆるく始めた方が良いでしょう。
この方法で、月に3~4万円貯める人もいるんですよ。

500円玉貯金

小銭貯金の中でも、「500円玉」だけを貯金する方法です。
「毎日500円玉を作るようにして毎日貯金する」という人もいるようですが、これだと買い物するときに500円のおつりがもらえるように計算しなければならないのであまりおすすめしません。だって、これだと「500円のおつりをもらうためにジュースを買う」というように、本来使わなくてもよかったお金を使ってしまうこともありますよね。

500円があるときだけ、貯金すれば良いでしょう。お金にゆとりがあれば、いつも支払いはお札を出すようにして、一日に何枚も500円玉を作っても構わないと思います。

500円玉は小銭の中ではもっとも高額なものですから、貯金額が増えるのも早いです。
500円玉は10枚で5千円、50枚あれば2万5千円、100枚で5万円にもなります。貯金額が増える楽しみは大きい方法だと言えるでしょう。

つもり貯金

「つもり貯金」という方法もあります。
たとえば禁煙した人が、タバコを買うのを我慢する代わりに、タバコ代に相当する金額を貯金箱に入れるというものです。
タバコの値段は現在410円や440円ですから、厳密に貯金しようとすると大変だと思います。小銭が無いときもありますからね。ですから、だいたいで400円や500円ずつ入れていけば良いと思います。

それ以外にも、「お菓子を買ったつもり」「ジュースを買ったつもり」で貯金するのも良いですね。
その日に自分がガマンできたものを覚えておいて、帰宅後にそれに相当する金額を入れます。買おうと思ったものというのは買っても生活には困らないものということですから、この小銭貯金をすることで家計が厳しくなるということは少ないのではないでしょうか。

小銭が落ちていたら貯金

お金をあちこちに放置してしまう人、もしくはお金をあちこちに放置する家族がいる人の場合は、家の中で小銭を見つけたら貯金する、という方法もあります。

これまでに紹介した方法の中ではもっとも貯金効果は少ない方法ですが、もっとも家計への負担も軽い方法だと言えるかもしれません。(どの程度小銭を放置するのかにもよりますが)

ポケットに入れていた小銭をとりあえずテーブルの上に置く、という人もけっこういますよね。そのまま放置していれば見た目にも散らかっている印象を受けますし、なによりお金を置きっぱなしにするというのはあまり良いことではないと思います。

置きっぱなしになっていたり、家の中に落ちている小銭を見つけたときは、すぐに貯金箱に入れてしまうと良いでしょう。

どの方法が合っているのかは人によって違いますから、気になる人はどれでも良いのでまずはチャレンジしてみてくださいね。面倒だと思えば他の方法にシフトチェンジしましょう。

貯金箱はどういうものを使う?

小銭貯金に使うのは、なにも「貯金箱」として売られているものでなくてもかまいません。
お菓子が入っていた缶でも良いですし、瓶でも箱でもなんでも良いでしょう。ただ、開け閉めが面倒な容器を使うと面倒くさくなってしまう人が多いので、簡単にふたが開けられるものにした方が良いと思います。

「壊すまで開けられない」タイプの貯金箱もありますよね。
定番の「ブタさん貯金箱」のように、トンカチで割らないと中身が出せない、というものです。(今は下に開け口がついているものの方が多いかもしれませんが)
また、缶のタイプもありますね。中身を取り出すには缶切りで開けるしかない、というものです。筆者はsoftbankでもらった缶の貯金箱を持っています。

小銭貯金が貯まったら、どうすればいいの?

貯金箱がいっぱいになったら、それをどうすれば良いのでしょうか?

いくら何万円分も貯まっていたとしても、小銭のままでは使いにくいですよね。
たまに、買い物のときにすべて小銭で払おうとしている人を見かけますが、あれはマナー違反です。
お店によってはそれを受け入れてくれるところもありますが、基本的には一度に使える硬貨は20枚までと決まっています。
1つの硬貨につき20枚です。20枚でも相当多いと思うのですが、それ以上の硬貨をジャラジャラと出すのはやめておきましょう。お店にも迷惑がかかりますし、他のお客さんにとっても迷惑です。

貯まった小銭は、やはり銀行に持っていかなければなりません。
ここで注意したいのは、銀行に持っていって「お札に両替してもらう」のではなく「自分の口座に入金する」ということです。

両替の場合は、手数料を取られるんです。
銀行によっても違いますが、三菱東京UFJ銀行の場合、50枚までなら無料で、それ以降は315円、500枚を超えると630円の手数料です。315円と言えば1円玉315毎分ですからバカになりませんよね。

でも、入金の場合は手数料をかけずに大量の硬貨を入金することができます。
ただこれも際限がないわけではありません。

基本的に預け入れは無料であることが多いですが、ATMの場合は預入手数料がかかる銀行もあるので注意しましょう。

窓口で預入する場合

銀行の窓口で預け入れる場合は、小銭を持っていけば銀行の機械で数えてくれて、そのまま入金できます。

ただ、実はそうでない銀行もあります。
預入の際に、金額を書かなければならない銀行もあるのです。大量の小銭を数えるのは大変ですよね。数十枚程度ならすぐに数えられますが、数百枚となると数えるのは大変ですし、多分間違えたりもしますし、何より時間がもったいないのではないでしょうか。当然のことですが、大量の小銭を数えているあいだ、あなたには何の報酬も発生しないのですから。それなのに、いくら大量の小銭でも「数えてください」と言ってくる銀行もあるので注意しましょう。

大量の小銭を銀行に持って行くだけでも重たくて大変なのに、その銀行で預けられなかったら無駄足になりますから事前に調べておいた方が良いと思います。

ただそういう銀行もただ意地悪でそう言っているのではなく、お客様に数えてもらわないと、銀行側でごまかしたりということも出来てしまうというところがありますし、「うちはごまかしたりしませんよ」というためにお客様に金額を指定してもらいたいのだと思います。

とは言え小銭貯金の場合はとても大変ですから、小銭を渡すだけで数えてくれる銀行を選んだ方が良いですね。
ただ、これは「銀行によって異なる」というわけでもないようです。

同じ銀行でも「A支店ならOKでB支店はダメ」ということがありますから、お近くの支店が対応してくれるのかどうかは自分で調べなくてはなりません。

ATMで入金する場合

ATMから預け入れることもできますよね。

ATMの硬貨投入口に小銭を入れるだけなので簡単です。
でも、実はATMを利用する際にも注意点があります。

まず、ほとんどのATMでは、1回に投入できる枚数は100枚までだと決まっています。
投入口の体積は決まっていますし、しかもそこへぎゅうぎゅうに硬貨を入れられると機械の故障にもなるので、1回にたくさんの硬貨を入れることはできないのです。
ですから効果が何百枚もある場合は100枚程度ごとに分けて入金しなければなりません。

もう一つ、硬貨投入口の形状はATMによって異なるということです。

みなさんは、硬貨投入口が、自販機のように細長い穴しか開いていないものを見たことはありませんか?
つまり1枚ずつしか硬貨を入れられないというタイプです。これは大変です。1枚ずつ投入するのは大変ですし、しかもあまり時間が長いと「最初からやり直してください」となります。だいたい、1分以内に入れなければエラーになってしまいますから、1分以内に入れられる量しか一度に入金できません。この場合は多くてもせいぜい60枚くらいではないでしょうか。
ATMで入金する場合は、硬貨投入口がガバッと開いてくれるものの方がいいですね。

さらに、ATMを長時間占拠しても大丈夫な時間と場所を選ぶ必要もあります。
月末のお昼間に、何分もATMを占拠している人がいるとイライラしますよね。後には長蛇の列ができて、並んでいる人はみんなイライラしてしまいます。

ですから、混んでいる時間はさけて、しかもATMの台数が多い大きめの銀行に行くようにしましょう。

ちなみに、小銭を入金するならやはり窓口の方がおすすめです。
ATMを何度も操作してジャラジャラと入金をつづけるのはけっこう恥ずかしいものです。窓口の方がスマートに入金できますよ。

小銭貯金は本当に効果的な貯金方法なのか?

小銭貯金は、貯蓄としては本当に役に立つのでしょうか?

小銭貯金をすると、今までよりも財布のお金が早く減ります。
すると、いつもよりも早く銀行からお金をおろします。
すると銀行の口座残高は減ってしまいます。

小銭貯金とは、結局お金の居場所を銀行から貯金箱に変えただけで、貯蓄としては成り立っていないんじゃないか?

そう考える人もいると思います。

というか実は、筆者もそう思ってしまうタイプです。

でも、だからと言って小銭貯金がムダだというつもりもありません。
お金の居場所を変えることでお金が貯まる人もいるからです。

小銭貯金をしない人でも、すぐにお金を使ってしまい、しょっちゅう銀行からお金をおろしている人がいます。

そういう人は、小銭貯金で銀行の残高を減らしていくことによって、「銀行からおろせるお金が少ない→使いすぎを防ぐ」ということになりますよね。
つまり、小銭貯金をすることでムダ遣いをなくし、お金が貯まるということになります。

お金を貯めるには、お金を使いにくくする、というのは有効な方法です。
お金の居場所を貯金箱に変えることで安易にお金を使わなくなり、お金が貯まるというのは間違いないでしょう。

もちろん、小銭貯金をしなくても他の方法もあります。
たとえば証券口座にある程度のお金を入れておけば、銀行口座にあるお金は少なくなるので安易に引き出すことは減ります。これも小銭貯金と同じように、お金の居場所を変えるという方法ですから、この方法でも良いでしょう。ただこの場合は証券口座を開設したり証券口座の使い方をマスターしたり、という手間もかかりますから、その手間を考えればやはり手軽な小銭貯金の方が良い、という人も多いと思います。

結局は、小銭貯金も貯蓄方法の一つと言っても良いと思いますし、人によって向き・不向きがあるので、当然小銭貯金が向いている人もいるということです。

ただ、最後に一つだけ、小銭貯金に関する注意点を述べたいと思います。
小銭貯金は手軽にできる貯金です。でも、そんな小銭貯金も、いよいよ貯まって銀行に預け入れに行く、というのは面倒な瞬間ですよね。
実はここが厄介なんです。

小銭貯金の習慣を身につけるのは比較的カンタンです。でも、銀行に行くのが面倒くさくて、小銭をそのまま家に置いてしまっている人が多いんです。
でも小銭貯金は続けたいからと、新たな貯金箱を準備して、また貯金をはじめます。そうするうちにどんどん貯金箱が貯まって行って、押し入れのなかにいくつもの小銭貯金を持っている人は少なくありません。

いくら小銭と言えども立派なお金です。
しかもがんばって貯めたお金です。

小銭貯金を始めたのは、お金を押し入れに入れるためではありませんよね?
貯まったお金で買い物をしたり旅行をしたりと、「使うため」に貯めたお金のはずです。
ですから、小銭貯金をするときには銀行に行くのを面倒くさがってはいけません。貯金箱がいっぱいになったらなるべく早くに銀行に行きましょう。
せっかくのお金をただのコレクションにしないように、気を付けましょうね。

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