住宅ローンの体験談

住宅ローンの落とし穴を知って計画的な返済をしたい!

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住宅ローンが支払えなくなる・・・そんな日が来ない為に住宅ローンは計画的に組まなければいけません。

住宅ローンの返済開始後に起こりうる予期せぬ出費を知る事で、住宅ローンの落とし穴を回避する事ができます。

私が住宅に関する仕事をしてきた上で、「こんなに費用がかかるなんて知らなかった!」という意見が多かった内容を、項目別にまとめました。

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住宅ローンの3つの落とし穴

①家具・家電・引越し費用
②子どもの教育費用
③リフォーム費用

どんな費用がいつ、どの位必要になるのかをわかりやすく紹介していきます。
 

新築・中古住宅購入後の家具・家電・引越し費用はいくら位?

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新築・中古住宅購入後の最初の出費として、家具・家電・引越し費用があります。

新しい家に合わせた最新の家電・家具を揃えていくと、あっという間に出費がかさみます。それらの費用をいくら位見積もっておけばいいのでしょうか?

2013年6月14日に(独)住宅金融支援機構から発表された「住宅取得に係る消費実態調査」をもとに内容をご紹介します。

この調査の対象は2011年11月~2012年4月で合計1,430件分が対象です。
 

1年以内に購入した家具・家電の平均額と引越し費用は?

住宅を建築・購入後1年以内に購入した家具・家電(耐久消費材)の平均購入額は、新築一戸建てが155.1万円、建売住宅が95.5万円、新築分譲マンションが86.0万円、中古住宅が45.5万円でした。

住宅建築に伴う平均引越し費用は新築持家全体で15.6万円。中古住宅で22.4万円です。

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購入した家具・家電はどんなものが多い?

住宅金融支援機構の資料をもとに、1年以内に購入した家具・家電を順位別に下記表にまとめました。

40%以上の世帯が購入している家具・家電は、カーテン・照明器具・ルームエアコン・じゅうたん・カーペットでした。

1位のカーテンは68.5%の世帯が購入しています。窓が特殊なものや、高さがあるタイプだとオーダーメイドになるので、費用を高めに見積もった方がいいでしょう。

2位の照明器具(58.5%)もLEDや機能性によって金額にだいぶ差があります。使用頻度の高い場所はLEDにするなどの工夫をするといいですね。

3位のルームエアコン(42.9%)は部屋数が多くなるほど出費も増えます。エアコンは1台につき約5万~15万円かかるので、部屋の数と広さを踏まえて予算を計算する必要があります。

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(独)住宅金融支援機構「住宅取得に係る消費実態調査」
 

教育費は私立と公立で返済計画が大きく変わります!

授業を受ける中学生男女

大学卒業までにかかる費用を把握する事は住宅ローンを支払っていく上で重要です。子どもの教育費に一体いくらかかるのでしょうか。
 

幼稚園から高等学校まで教育費はいくらかかる?

私立にするか公立にするかで教育費は大きく変わってきます。

以下の資料は2012年2月10日発表の文部科学省の「子どもの学費調査」の資料に基づいたものです。

幼稚園3歳から高等学校第3学年までの15年間すべてを公立に通った場合では約504万円。すべて私立に通った場合では約1,702万円となり、その倍率は約3.4倍になります。

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文部科学省 平成22年度「子ども学費調査」の結果について

 

子どもの年が近いほど苦しくなる!大学の初年度学生納付金と授業料

「子どもを将来大学に進学させたい」と考える親は少なくないでしょう。

しかし、受験の時期に大学の学費を知るのでは遅すぎます。

下記に文部省が発表した資料をもとに、平成22~23年度の大学の初年度学生納付金の調査結果をグラフにまとめました。(※金額は参考平均額)

ただし、この金額は平均額なので、同じ私立でも学部によって金額は大きく変化します。

初年度学生納付金の合計は理科系学部なら1,497,747円、医歯系学部なら4,801,822円です。

子どもの進みたい道によって、計画が大きく変わるので注意が必要です。

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文部科学省「平成23年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額の調査結果」
文部科学省「平成22年度 国立大学の授業料、入学金及び検定料の調査結果について」
 

リフォーム代はいつ、いくら位の用意が必要?

家の設計図

年数が経ってくると、家を長く快適に住み続ける為にはリフォーム代も避けては通れない出費です。

しかし、いつ、いくら位の費用を用意すればいいのでしょうか。金額が大きいリフォーム代をまとめました。

築5~10年位
給湯器  取り付け費込の相場 約20~50万円
(※取り付け容量・機能・機種によって金額は変わります)   
使用頻度が高いと寿命が短くなります。10年過ぎると熱効率が1~2割悪くなる場合があるので、故障したら省エネタイプに買い替える事をオススメします。

築10~15年
外壁塗装 仮説足場込の相場 約100~300万円
(※家の大きさ・形・塗料によって金額は変わります)
外壁の劣化が始まるのがこの頃です。劣化を放置するとひび割れ等の原因になるので、メンテナンスが必要になります。1階の上にベランダが乗っている場合は防水工事も必要になる為、その費用も見積もっておきましょう。

「築15~20年」
キッチン・浴室・洗面・トイレの(取付費込)の相場 約220~550万円
(※機能性・大きさによって金額は変わります。内装費別)
キッチン 約100~300万円 
浴室   約100~200万円 
洗面   約10~30万円 
トイレ  約10~50万円
 

住宅ローンを計画的に返済する為に重要なポイント!

Beautiful young business woman

住宅ローンを計画的に返済するために重要なポイントをまとめました。

①金利が低い銀行で借りる
②学費の出費が予想される期間は固定金利で返済計画を安定させる
③手数料・団信の保険内容を比較する

住宅ローンを比較する上で重要なポイントは『金利』とその銀行ならではの『サービス』です。

少しの金利の差が100万円以上の差になりますし、手数料も毎月積み重なると大きな出費になります。金利はキャンペーンを利用する事によってお得に借入ができる事もあるので、最新の情報を集める必要があります。

金利やサービスで選ぶならネット銀行がオススメです。ネット銀行は無店舗経営によるコストダウンが可能な為、より有利なローンを提供する事が可能なのです。

SBIモーゲージは35年間返済額が変わらない、安心の全期間固定金利ローンが特徴です。

35年間の固定金利のフラット35は業界最低水準の金利です。金利を気にせず、毎月計画通りに返済できます。

子どもの年齢が近い場合は卒業するまでの期間だけでも固定金利で返済計画を安定させる事をオススメします。

繰上返済手数料・保証料が0円なので初期費用の負担と返済時の手数料を軽減できます。
 

ネット銀行ならではのサービスにも注目です。

住信SBIネット銀行は団体信用生命保険と8疾病保障が無料です。

8疾病(がん・急性心筋梗塞または脳卒中・・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障してくれます。さらに、就業不能状態が続いた場合、住宅ローン残高が0円になります。

ローンの柱となる人が予期せぬ病気で働けなくなったら、毎月のローンの支払いを保障してくれるので安心ですね。この8疾病保障を無料で受けられるというメリットは大きいと思います。

 

住宅ローンの審査を何社も申込みするのは大変です

ノートパソコンを使う女の子
色々比較したくても住宅ローンの審査にはたくさんの審査項目があり、それらの項目を金融機関ごとに入力するのは大変です。

そこでオススメなのが、ズバット住宅ローンです。
たった一回入力をすれば、住宅ローンを一括で審査申込みでき、時間の短縮にもなります。

ズバット住宅ローンの参加金融機関は今回紹介した住信SBIネット銀行・SBIモーゲージとその他、大手ネット銀行を網羅しています。

審査の申込みが完了してから1週間程度で審査結果が出ます。少しの金利の差が大きな節約につながるので、利用して損はないでしょう。

住宅ローンで失敗しない為には、自分で最新の住宅ローン情報を集め、比較・検討する事をオススメします。

『ズバッと住宅ローン』公式サイトはこちら→
~入力はたった1回!一括審査申込み~ズバット住宅ローン
 

紹介したリンクまとめ

文部科学省「平成23年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額の調査結果」
文部科学省「平成22年度 国立大学の授業料、入学金及び検定料の調査結果について」
文部科学省 平成22年度「子ども学費調査」の結果について 
(独)住宅金融支援機構「住宅取得に係る消費実態調査」
~入力はたった1回!一括審査申込み~ズバット住宅ローン
 

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